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              個人信用:需保護“第二身份證”

              作者:四川省信用網時間:2013-8-12 9:25:56閱讀:2872次

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              在當今的經濟生活中,個人信用越來越重要。銀行按揭貸款沒有如期償還、偷逃個人所得稅、拖欠水電費……這些行爲都可能使你的個人信用記錄留下汙點。個人信用等級低,將很難獲得銀行信貸、風險投資等,甚至沒人敢跟你做生意。信用已成爲個人的“第二身份證”   

              個人失信將“寸步難行”   

              案例一:“我從沒有賴賬不還,怎麽會信用不好?”前不久,在南甯市某事業單位工作的房小姐准備按揭貸款買房,當她歡歡喜喜辦按揭手續時,卻被告知由于她個人信用不佳,銀行拒絕向她發放貸款。經過查詢,房小姐了解到,原來是她的信用卡的年費沒有交清,並且還有一次透支過久不還款的不良記錄。房小姐這才明白,自己拖拖拉拉不還錢的“小事”,帶來的後果竟那麽嚴重。   

              案例二:在南甯市一家廣告公司工作的張先生向銀行申請辦理個人貸款15萬元。銀行方通過查詢個人征信系統,了解到張先生在2006年的購房按揭貸款中有6次逾期還款的不良記錄,拒絕了張先生的貸款申請。當張先生又輾轉找到另兩家銀行時,面對這樣的信用記錄,銀行方都說“NO”。   

              案例三:去年8月,在南甯市一所中學工作的梁先生辦了一張工行的信用卡,信用額度是1萬元。今年年初,梁先生因爲裝修房子手中的錢告急,刷卡透支了8000多元。後來,他沒有將透支的錢全部還上,在4月時幾次接到銀行的催還款電話,銀行方表示,如果他再不還款將構成惡意透支,他的信用記錄將留下不良記錄,進入不良記錄黑名單。梁先生這才明白,自己對個人信用太不重視,他一直以爲,只要以後補上就可以,沒想到會留下信用“汙點”。   

              11月2日,中國工商銀行廣西分行營業部的有關負責人告訴筆者,早在去年年初,中國人民銀行個人信用信息數據庫就已開始啓用,如今已在國內各銀行進行聯網,如果銀行信用卡戶或貸款戶惡意欠款、透支,不良記錄將會被記錄在數據庫中,將來該客戶再想進行貸款買房、購車或辦理信用卡,有可能會被各家銀行作爲“汙點分子”拒絕。該人士還表示,隨著信用數據庫的逐步完善,信用記錄會對個人生活産生重大影響,在國外,個人的信用記錄影響著就業、升職、出境等生活各方面,信用不良者可以說“寸步難行”。  

              市民對個人信用欠了解    

              盡管個人信用越來越重要,但眼下很多人對它的了解卻十分有限。11月3日,筆者就個人信用的問題采訪了10名人士,有8人表示對這方面情況不太了解,不是簡單地把個人信用等同于“不賴賬”,就是認爲個人信用目前還不重要。據悉,除了償還貸款及利息外,個人信用卡信息、個人納稅情況、繳納水電費、電話費等都是評價個人信用好壞的因素。   

              建設銀行廣西分行個人金融部一位人士介紹,現在許多人對個人信用缺乏了解,沒有建立良好個人信用的意識。一些人還貸習慣不好,總是要拖欠一兩天,這樣長期積累下來,就會在個人信用記錄裏形成長期性拖欠借款的信用評價。銀行在進行新的借貸時看到這樣的評價,自然會把他們當作一種不良客戶。   

              良好信用爲未來鋪路   

              據筆者從相關銀行部門了解到,中國人民銀行在8月曾發布消息,目前已有5.6億多自然人和1160多萬戶企業的信用信息被錄入央行的信用信息數據庫。央行正抓緊修改完善《征信管理條例》,進一步加強征信立法。   

              工商銀行廣西分行營業部一位姓韋的人士告訴筆者,個人信用報告的所有信息均來自各商業銀行,商業銀行提供的信息則來源于個人與銀行之間的業務單據。一旦某人的某項信息被標上不良符號,則輕易不會從報告中消除,“信用汙點”將在報告中保存長達7年。   

              這位人士表示,良好信用將爲人們一生鋪路,在經濟發達國家,個人信用報告的使用是非常廣泛的,信用是一個人在社會中生存的“通行證”,除了貸款、辦理各種信用卡外,在進行個人擔保、求職、租房時都會被要求出示個人信用報告。我國個人信用信息數據庫建立時間短,待完善與成熟後,將會與個人經濟與生活息息相關。打個比方,如果你不注意建立良好的個人信用,導致信用有汙點,哪天去求職,就有可能因信用不良遭拒。   

              怎樣積累信用財富   

              據了解,目前個人征信系統收集的個人信用信息主要包括3類,一是身份識別信息,包括姓名、身份證號碼、家庭住址、工作單位等;二是貸款信息,包括貸款發放銀行、貸款額、貸款期限、還款方式、實際還款記錄等;三是信用卡信息,包括發卡銀行、授信額度、還款記錄等。隨著數據庫建設的逐步完善,還將采集個人支付電話、水、電、燃氣等公用事業費用的信息,以及法院民事判決、欠稅等公共信息,以全面反映一個人的信用狀況。   

              怎樣建立良好的個人信用,積累信用財富?建設銀行廣西分行個人金融部一人士介紹,首先,應當盡早建立個人的信用記錄。沒有借貸記錄並不意味著沒有信用評分,但信用分數肯定不高。因爲別人無法通過以前的數據來了解該你信用到底怎麽樣。可以通過向銀行申請信用卡或貸款,建立個人信用記錄;其次,要保持良好的信用記錄。一旦建立記錄,就要按時還本付息,拖欠和借款不還都會如實地反映到信用記錄中,對個人信用産生不良影響。使用信用卡透支時,個人信用報告中有詳細的記錄,一定要記得及時還款,惡意透支或逾期不還都會影響信用評估;第三,定期查詢信用記錄中的內容,如發現個人信用記錄內容有錯誤,應向人民銀行提出異議,及時核對和糾正。  

              來源:《 南國早報 》

                

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